法律分析：医疗保险的报销是按比例进行的，一般在70%左右浮动。其报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。举个例子就比较清晰了，A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
某人用掉医药费总计9000元，而报销公式是这样的：（9000-500《起付线》-自费药）70%，如果说自费药占据很大比例，其报销下来是没有多少金额的。
另外需要到指定医疗机构就医，这点很重要。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第四条 中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。
个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。
第五条 县级以上人民政府将社会保险事业纳入国民经济和社会发展规划。
国家多渠道筹集社会保险资金。县级以上人民政府对社会保险事业给予必要的经费支持。
国家通过税收优惠政策支持社会保险事业。
住院医疗保险主要用于报销被保险人住院后产生的相应医疗费用，市面上的住院医疗保险大致可分为三种：费用型住院医疗保险、津贴型住院医疗保险以及提前给付型住院医疗保险。住院医疗保险作为与日常生活关联紧密的一种较为常见的险种，我们更应该对它进行详细的了解，保险信息不对称非常严重，容易入坑，买保险前仔细阅读下面百万医疗险投保攻略，可以让你少花冤枉钱：买前必看！十大百万医疗险排名新鲜出炉
回到题目，那么，住院医疗保险具体有哪些优劣之处呢？
住院医疗保险的优点
住院医疗保险属于健康保险，它是为被保险人提供因疾病或者意外伤害需要住院治疗所产生的合理且必须医疗费用给予补偿的保险。只要被保险人因住院治疗产生保险合同约定范围内的医疗费用，保险公司就会按照约定进行相应的报销补偿，为个人乃至家庭分担相当一部分经济压力。
住院医疗保险的优点在于它不仅可以为被保险人提供住院治疗费用的各种补偿，还能对住院期间的医药费、床位费等进行一定比例的经济补偿，甚至还能对病人住院期间产生的误工费和护理费在一定程度上给予补偿。购买一份住院医疗保险，就可以享受到多种补偿，对一些患者的家庭无疑会起到非常大的帮助。目前新型医疗手段不断发展，疾病的治愈率大大提高，经济上的支援也能够对患者的治疗起到积极的作用，让患者得以享受更好更先进疾病治疗。
住院医疗保险的缺点
住院医疗保险顾名思义就是住院才能提供保障，如果只是平时在门诊进行治疗，住院医疗保险就无法给我们提供保障了，而一般我们日常在门诊治疗的情况更为普遍，需要寻求另外的保障，住院医疗保险的不足之处就体现在这里。
医保报销，为何非要住院才能报销？我国的医疗保险分为城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险两个大类，都是属于社会医疗保险。医疗保险有一个基本的原则就是以收定支，收支基本平衡的原则，保基本、保重点是我国医疗保险的基本特征。
由于我国的医疗保险目前还是实行的地市级统筹，不管是城镇职工医疗保险，还是居民医疗保险都还是由各级医保部门负责管理，以统筹区来制定具体实施细则。总的原则是按照社保法的规定和国发（1998）44号文件的规定执行。作为职工医疗保险，分为单位缴费部分和个人缴费部分，其中单位缴费部分计入医疗统筹基金，个人缴费部分计入个人账户。医疗统筹基金主要就是解决参保人员住院费用的报销问题，个人缴费部分主要就是解决门诊费用和个人自费用品的问题。
居民医保其缴费方式和职工医保的缴费方式是不一样的，采取按照年度缴费的方式，除了个人缴费以外，国家还要给予一定的补助。国家补助占了大头，个人缴费部分只是小头。以2019年为例，国家补助为520元，个人缴费为250元，只是很多参保人不知道具体政策，不知道国家补助了这么多钱。居民医疗保险也有一定的定额门诊费用，除了门诊费用以外，大部分的医疗报销费用，还是只有住院才能享受，从居民医保设计初衷来看，主要还是解决住院期间的医疗报销问题。
医保报销为何非要住院才能报销？这个说法是不准确的，其实门诊费用也是可以报销的，只是使用的是个人账户部分，所以大家没有用心去感受，作为在岗职工也好，还是灵活就业人员也好，我们的个人账户，除了自己缴纳的部分要全部返还个人账户以外，单位缴纳部分也要按照本人的年龄结构平均返还30%左右到个人账户，返还到个人账户的资金实际上也是医疗费用，只是这个钱自己有一定自主支配的权利，比如去买药，去看门诊等，虽然是自己刷卡买药，但是这也是一种报销的方式，当然这只是解决小病小医的问题，得了大病其实还需去住院，住院的费用一般是比较大的，个人的住院费用平均的比例也是比较高，所以医保基金必须作为重点来保障。
居民医疗保险也是如此，虽然门诊定额报销部分很少，保障的重点仍然是住院费用，毕竟我们每年缴纳的医保费用只有200多元，大部分还需要国家财政补助来兜底，在医疗基金有限的情况下，只能保障那些患了重大疾病急需要住院治疗的人员，确保这部分人能够得到及时有效的治疗，这也是我国医疗保险作为基本的医疗保险主要特性之一。在缴纳医疗保险的人员中，并不是人人都要去住院，但是缴纳了医疗保险，我们心里更有底气，更有应对自身身体出问题之后的防范措施，实际上还是一种对未来的防范作用，也是对社会尽责的具体体现。
综上所述，医保报销并不是需要住院的时候才能报销，报销的方式实际上体现在两个方面。一是个人账户的报销，这是凡是有个人账户的人员都能享受到的，这是最简单、方便的报销形式；二是医保基金的报销，这是解决住院费用的报销，也是保基本的重点。我想只要这些基本的认识问题解决了以后，大家对于医保知识的把握才能更加准确。